意外險和醫(yī)療險的區(qū)別是什么？一起買沖突嗎，知道技巧投保不虧！

保險類型多，到了亂花迷人眼的地步。

理論上圍繞“人身”和“財產(chǎn)”兩個領(lǐng)域，只要用戶想買，就有對應(yīng)的保險。

在保險海洋中，小白想要買到合適的保險不容易，因為不少保險有相通的地方。

綜合意外險和醫(yī)療險，就有“意外醫(yī)療”這樣相同的保障責(zé)任。

那么，意外險和醫(yī)療險的區(qū)別是什么？一起投保有沖突嗎？

一、意外險和醫(yī)療險的區(qū)別

1、意外險和醫(yī)療險的定義

意外險和醫(yī)療險屬于四大基礎(chǔ)類險種，能夠轉(zhuǎn)嫁各類風(fēng)險帶來的經(jīng)濟損失。

意外險保障的是，對被保人外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病類的身故或殘疾進行保障，部分意外險還有意外醫(yī)療責(zé)任。更多意外險基礎(chǔ)知識，戳這里：意外險科普知識來了！2021年成年人買意外險就看這里！

醫(yī)療險保障的是，對被保人合理且必要的醫(yī)療費用進行報銷。這里包括因為疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費用或者因為意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用。更多醫(yī)療險基礎(chǔ)知識，戳這里：醫(yī)療保險是什么？給家人買醫(yī)療險一定要知道這4件事！

2、意外險和醫(yī)療險的區(qū)別

意外險和醫(yī)療險屬于兩個不同的險種，二者的區(qū)別還是比較明顯的。下表是具體的體現(xiàn)：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

1、保障范圍不同

意外險，可以賠付意外身故或傷殘，部分意外險可以報銷意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費用。

醫(yī)療險：賠付因為疾病或意外導(dǎo)致的合理且必要的醫(yī)療費用。

二者的共同之處在于：可以保障意外醫(yī)療。不同之處在于，意外險的保障是針對被保人的身體的；醫(yī)療險的保障是針對被保人的健康的。

2、理賠方式不同

意外險：意外身故和傷殘采取的都是定額給付，意外醫(yī)療采取的是報銷補償。

醫(yī)療險：采取的是報銷補償理賠方式。

從理賠方式也可以看出，意外險主要應(yīng)對的是意外風(fēng)險，能轉(zhuǎn)嫁意外身故、意外傷殘等大風(fēng)險；醫(yī)療險應(yīng)對的是醫(yī)療費用風(fēng)險，緩解醫(yī)療費用壓力。

二、同時購買意外險和醫(yī)療險有沖突嗎

不沖突，二者轉(zhuǎn)嫁的是不同領(lǐng)域的風(fēng)險。

意外險和醫(yī)療險雖然保障責(zé)任上有相同之處，但是主體保障責(zé)任是完全不同的。

舉個例子，買了意外險，雖然能夠保障意外身故和意外傷殘，也能報銷意外醫(yī)療帶來的醫(yī)療費用，但是被保人因為疾病導(dǎo)致的醫(yī)療費用，卻是無法報銷的。如果被保人不幸罹患大病，就算費用花了幾十萬，意外險也沒有辦法報銷，但是醫(yī)療險卻可以解決這個問題。

同樣，醫(yī)療險可以報銷各類合理且必要的醫(yī)療費用，但是對意外身故、意外傷殘這樣的大風(fēng)險，也是無法保障的。

可以發(fā)現(xiàn)，無論意外險還是醫(yī)療險，均有各自無法替代的作用。所以同時投保意外險和醫(yī)療險并無沖突，相反可以相互補充不足，對被保人起到更全的保障。

三、怎么投保意外險和醫(yī)療險好

1、意外險投保技巧

投保意外險，需要關(guān)注下面幾個技巧：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

留意保額。成人保額建議不低于50萬，如果遇到有限制保額的產(chǎn)品，可以選擇其他款意外險疊加投保。未成年人意外險保額根據(jù)年齡來定，比如說9周歲及以下意外身故保額不要超過20萬。

保障責(zé)任。建議選擇綜合型意外險，這樣保障責(zé)任會更全，覆蓋意外身故、意外傷殘和意外醫(yī)療責(zé)任。必要時選擇帶有特定意外險的產(chǎn)品投保，比如說猝死保障、疫苗接種意外保障等。

意外醫(yī)療。意外醫(yī)療責(zé)任不僅需要覆蓋，而且要留意免賠額、報銷范圍和賠付比例。理想的產(chǎn)品是，0免賠額不限社保報銷，且報銷比例達到百分百。

2、醫(yī)療險投保技巧

醫(yī)療險類型多，挑選產(chǎn)品時一定要留意下面五個方面：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

根據(jù)需求選類型。小額醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險比較常見，如果注重門急診保障可以選擇小額醫(yī)療險；如果想要轉(zhuǎn)嫁大病風(fēng)險建議選擇百萬醫(yī)療險。

健康告知。選擇健康告知寬松的產(chǎn)品投保，這樣被承保的概率大。另外填寫健康告知要誠實，本著不問不答，有問必答的原則填寫。

保障責(zé)任。建議充實為宜。如果是普通醫(yī)療險，一般醫(yī)療和住院醫(yī)療責(zé)任要覆蓋。如果是百萬醫(yī)療險，一般醫(yī)療險和重疾醫(yī)療責(zé)任要覆蓋。與此同時要看清楚報銷限制，比如說免賠額越低對被保人越有利，不限社保報銷比例高的產(chǎn)品更佳。

續(xù)保條件。要寬松，如果能保證續(xù)保更佳。這樣的產(chǎn)品穩(wěn)定性更強，更能達到保障的目的。

增值服務(wù)。多出現(xiàn)在百萬醫(yī)療險中，建議要重點留意是否覆蓋重疾綠通、住院墊付等服務(wù)。

寫在最后

意外險和醫(yī)療險的區(qū)別主要表現(xiàn)在保障責(zé)任和賠付方式上；

意外險轉(zhuǎn)嫁的是意外風(fēng)險，醫(yī)療險轉(zhuǎn)嫁的是醫(yī)療費用風(fēng)險，二者并不沖突，可以同時投保。

建議可以組合投保意外險和醫(yī)療險，如果預(yù)算充足，還可以投保重疾險，成年人也有必要投保壽險，綜合投保能從多個方面對自己保障，增強自身抵御風(fēng)險的能力。