人生中第一份保險(xiǎn)，應(yīng)該怎么選擇？

很多人在自己有收入來源或是組建家庭后，都會(huì)選擇為自己和家人購買保險(xiǎn)。那么，作為人生中的第一份保險(xiǎn)，是選擇意外險(xiǎn)？重疾險(xiǎn)？醫(yī)療險(xiǎn)？先孩子還是先自己？今天就來說說人生中的第一份保險(xiǎn)，到底應(yīng)該怎么選？
   

選擇人生中第一份保險(xiǎn)，謹(jǐn)遵這幾大原則！    

很多家庭有了小孩后，就想要把一切好的東西都給到孩子，在買保險(xiǎn)時(shí)也代入這種思維，優(yōu)先考慮給孩子做全保障。但事實(shí)上，孩子最大的依靠，應(yīng)該是父母，父母做好了保障，一旦遇上不幸，孩子未來的生活、教育才有保障。
   

保險(xiǎn)最主要的功能，是提供保障，用來防范未來會(huì)面臨的而且很可能是自己解決不了的風(fēng)險(xiǎn)，要先考慮保障型保險(xiǎn)。另外，俗話說留得青山在不怕沒柴燒，所以人身保障也是優(yōu)于財(cái)產(chǎn)保障的。因此，首先要做好充足的人身保障，再考慮其它。    

買保險(xiǎn)前先做好整體的保險(xiǎn)規(guī)劃，考慮整個(gè)組合的合理性和前瞻性，不用急著直接去做各個(gè)產(chǎn)品之間的對比。    

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人生中的第一份保險(xiǎn)，如何挑選合適的產(chǎn)品？    

在考慮選擇什么產(chǎn)品時(shí)，首先要清楚各個(gè)險(xiǎn)種分別保障什么內(nèi)容：
   

意外險(xiǎn)：主要保障意外引起的身故或身殘，綜合性意外險(xiǎn)包括意外傷害醫(yī)療和意外住院津貼。    

重疾險(xiǎn)：主要是針對重大疾病給付保險(xiǎn)金，被保人罹患大病后進(jìn)行賠付的一種保險(xiǎn)，這部分保險(xiǎn)金可用于支付醫(yī)療費(fèi)用，也可用于補(bǔ)償因大病產(chǎn)生的其它經(jīng)濟(jì)損失。    

醫(yī)療險(xiǎn)：主要是報(bào)銷大病治療產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，用于補(bǔ)充社保中醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍的不足。    

壽險(xiǎn)：簡單點(diǎn)說就是，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間身故，受益人可領(lǐng)取保險(xiǎn)金。    

作為人生中第一份保險(xiǎn)，優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)，其次購買重疾險(xiǎn)，預(yù)算充足的話再做其他補(bǔ)充。    

針對意外風(fēng)險(xiǎn)    

配置一份綜合性意外險(xiǎn)    

保額：年收入的3-5倍    

保險(xiǎn)期限：大部分為1年期，也有長期意外險(xiǎn)，如近期熱銷的金剛保長期意外險(xiǎn)。當(dāng)前預(yù)算不足的話建議選擇1年期。    

保障范圍：一般保障意外身故/傷殘，最好選擇含意外醫(yī)療、意外住院津貼的綜合性意外險(xiǎn)。    

針對疾病風(fēng)險(xiǎn)    

配置一份醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)    

首先是醫(yī)療險(xiǎn)，其功能主要是報(bào)銷大病住院醫(yī)療費(fèi)用。可能你會(huì)說每個(gè)月已經(jīng)交了社保還有必要另外再買一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？答案當(dāng)然是肯定的，因?yàn)樯绫＠锏尼t(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷范圍十分有限，需要用到商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來進(jìn)行補(bǔ)充。    

買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)要關(guān)注這些事項(xiàng)：    

保額：保額選30萬以上，甚至100萬也無妨。因?yàn)楸ＹM(fèi)差距其實(shí)不是很大，但額度高更能讓我們安心。    

保障范圍：本身就是對社保的補(bǔ)充，所以必須選擇包含社保目錄外的自費(fèi)藥，且報(bào)銷比例盡量高，100%報(bào)銷是最好的。    

重大疾病的治療費(fèi)用一般比較高昂，如果不幸患病，大多數(shù)家庭都無法承受，所以除了報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)還需要選擇一份重疾險(xiǎn)，確保不幸罹患重大疾病時(shí)，一來有錢治病，二來保障家庭收入、生活質(zhì)量水平。
   

挑選重疾險(xiǎn)時(shí)，一般來說要重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn)：    

（1）保額保費(fèi)比    

根據(jù)一般治療重疾的費(fèi)用以及治療后所花費(fèi)的康復(fù)費(fèi)用來測算，通常來說30萬是一個(gè)基本保額，50萬是較為合理的保額；如果預(yù)算充足還可以根據(jù)自己的需求做到80萬或100萬，當(dāng)然如果選擇較高的保額，相對保費(fèi)會(huì)較高。這個(gè)時(shí)候就需要考慮到自身的財(cái)務(wù)狀況是否會(huì)有壓力了。    

（2）保障范圍    

即所保障的疾病種類有多少，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，重疾險(xiǎn)必須包括25種在國內(nèi)發(fā)病率80%以上的常見重大疾病，其它病種數(shù)量根據(jù)不同的產(chǎn)品會(huì)有不同的規(guī)定，例如有的保80種有的保105種，在同等的條件下，除非保費(fèi)相差特別大，否則還是建議購買保障范圍更廣的。    

另外特定人群也要關(guān)注該類人群高發(fā)重疾是否在保障范圍內(nèi)，比如女性高發(fā)的乳腺癌宮頸癌等。    

（3）賠付次數(shù)和賠付比例    

賠付比例主要存在于賠付輕癥和中癥，這類疾病一般是按照基本保額的百分比來進(jìn)行賠付，在同等條件下，對于中/輕癥的賠付比例當(dāng)然是越高越好。有的重疾險(xiǎn)針對重大疾病僅僅只賠一次，也有一些集中在2-3次的多次賠付產(chǎn)品。    

除了重疾，中/輕癥也存在多次賠付的功能?？偟膩碚f，對于一些復(fù)發(fā)率高的疾病，能做到2次及以上賠付的產(chǎn)品優(yōu)勢更大，而且多次賠付只見的間隔期越短越好。    

另外，還有豁免責(zé)任、分組賠付情況等等細(xì)節(jié)也需要注意，總體來講，重疾險(xiǎn)的挑選是一個(gè)比較復(fù)雜的過程，如果不是很了解保險(xiǎn)，建議聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問，讓他們一對一為你解答哦~    

配置保險(xiǎn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，不是一次性就能搞定的，除了上面說到的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，預(yù)算充足后還需要考慮壽險(xiǎn)以及孩子的教育金等等，所以是需要按照自身的經(jīng)濟(jì)情況和需求來逐漸調(diào)整的。